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知騰風(fēng)險(xiǎn)管理 

前言

目前世界上幾乎所有國(guó)家的海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)都采納了“倉(cāng)至倉(cāng)條款”，它已成為國(guó)際貿(mào)易中規(guī)范運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間責(zé)任起訖的國(guó)際性條款。本期將采用一個(gè)案例的形式，解析如何準(zhǔn)確理解倉(cāng)至倉(cāng)條款。

一條款解讀

海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，“倉(cāng)至倉(cāng)”（Warehouse to Warehouse，簡(jiǎn)稱“W/W”）條款是保險(xiǎn)公司慣常采用的責(zé)任起訖條款。其責(zé)任期間原則上始于被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，終于貨物到達(dá)保險(xiǎn)單載明的收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。因此，該條款的承保期間可包括陸上、內(nèi)河、駁船和海上運(yùn)輸整個(gè)過(guò)程。

“倉(cāng)至倉(cāng)”條款《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款(2009版)》的“倉(cāng)至倉(cāng)”條款規(guī)定,保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)貨物所負(fù)的責(zé)任從保險(xiǎn)單載明的起運(yùn)地(港)發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所運(yùn)離時(shí)開始,到保險(xiǎn)單載明的目的地(港)收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)終止。

此處有幾個(gè)要點(diǎn)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任的開始倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)起。保險(xiǎn)責(zé)任開始須同時(shí)具備“簽發(fā)保險(xiǎn)單”和“保貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所”兩要件,缺一不可。例如,由水運(yùn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),雖然被托運(yùn)貨物在運(yùn)到碼頭前已從發(fā)貨人最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)運(yùn)離但由于到碼頭后水運(yùn)公司才代為簽發(fā)保險(xiǎn)憑證,則保險(xiǎn)責(zé)任只能從簽發(fā)了保險(xiǎn)憑證后開始。

（二）“運(yùn)離”是指保險(xiǎn)貨物在起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始搬運(yùn)裝上主要運(yùn)輸工具或輔助運(yùn)輸工具。開始搬運(yùn)時(shí),被搬動(dòng)的貨物,就作為“運(yùn)離”,保險(xiǎn)責(zé)任即開始,不能認(rèn)為只有將運(yùn)輸貨物搬出倉(cāng)儲(chǔ)處所以后或裝上運(yùn)輸具才能稱之為“運(yùn)離”。同一批保險(xiǎn)貨物,有一部分已開始搬動(dòng)或已搬出倉(cāng)儲(chǔ)處所,還有一部分尚未搬運(yùn),在這種情況下,對(duì)尚未搬運(yùn)的那一部分貨物,不能認(rèn)為保險(xiǎn)開始生效,也就是說(shuō)搬動(dòng)“起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所”必須是被保險(xiǎn)人或發(fā)貨人為將起運(yùn)的保件,生效一件。

（三）該倉(cāng)儲(chǔ)處所包括屬于被保險(xiǎn)人或發(fā)貨人所自有的、租用的、借用的或者是寄存性質(zhì)的如果這一倉(cāng)儲(chǔ)處所不是從這里直接裝載運(yùn)輸工具運(yùn)往目的地和發(fā)往上述運(yùn)輸機(jī)構(gòu)運(yùn)輸前的最后一處倉(cāng)儲(chǔ)處所時(shí),而是屬于轉(zhuǎn)倉(cāng)轉(zhuǎn)儲(chǔ)性質(zhì)或在運(yùn)前被保險(xiǎn)人還須對(duì)貨物進(jìn)行加工整理,則保險(xiǎn)貨物在離開這一倉(cāng)儲(chǔ)處所時(shí),雖該倉(cāng)儲(chǔ)處所系在起運(yùn)地區(qū)域范圍內(nèi),不能認(rèn)為是被保險(xiǎn)人或發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù),保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。

例如,被保險(xiǎn)人發(fā)往某地的棉花,交運(yùn)前須交打包廠加工整理打包,即使加工廠是處于被保險(xiǎn)人倉(cāng)庫(kù)與裝船港的途中,若打包廠發(fā)生火災(zāi),貨物被毀,保險(xiǎn)人不負(fù)任何責(zé)任。

（四）在適用“倉(cāng)至倉(cāng)”條款時(shí),還必須以被保險(xiǎn)人是否具備可保利益作為先決條件。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的可保利益,隨著貿(mào)易合同和付款條款的不同而變化。例如在FOB和CFR術(shù)語(yǔ)下，交貨地點(diǎn)為裝運(yùn)港口，風(fēng)險(xiǎn)自賣方將貨物交至買方指定的船舶上時(shí)轉(zhuǎn)移。此術(shù)語(yǔ)通常由買方自行辦理保險(xiǎn)。但是，自貨物從賣方倉(cāng)庫(kù)運(yùn)至裝運(yùn)港船上的這段時(shí)間，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)利益人分別為買方和賣方。若貨物在本段時(shí)間內(nèi)遭遇損失，買方將因不具備保險(xiǎn)利益無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償。自貨物交船后，買方獲得保險(xiǎn)利益，則買方作為被保險(xiǎn)人有權(quán)要求保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。因此，在FOB和CFR項(xiàng)下，保險(xiǎn)公司的實(shí)際保險(xiǎn)期間可以理解為“船至倉(cāng)”。

CIF術(shù)語(yǔ)下，雖交貨地點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移界限與FOB及CFR相同，但賣方負(fù)有投保義務(wù)。為避免上述被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)利益人沖突的問(wèn)題，一般處理方法為：賣方將貨物交船后，以背書或者保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他方式將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給買方，讓買方成為合法的保單持有人。如此操作，在貨物裝船之前，賣方為合法的被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)利益人，裝船后，買方為合法的被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)利益人，該保險(xiǎn)期間才是真正的“倉(cāng)至倉(cāng)”。

 (五)保險(xiǎn)責(zé)任的終止

保險(xiǎn)責(zé)任終止于保險(xiǎn)貨物運(yùn)至該保險(xiǎn)憑證上注明的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所。這是指保險(xiǎn)貨物到達(dá)目的地收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所(包括收貨人自有的租用的借用的或者是寄存性質(zhì)的倉(cāng)儲(chǔ)處所),從運(yùn)輸工具上卸下來(lái),并進(jìn)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所(包括露堆)存放后,該件貨物的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

另外,對(duì)保險(xiǎn)貨物在運(yùn)抵目的地(港)保險(xiǎn)責(zé)任終止前或運(yùn)輸途中,發(fā)生的分配、分派,以及分散轉(zhuǎn)運(yùn)等情況的責(zé)任期限,只要被保險(xiǎn)人從運(yùn)方提貨或一經(jīng)運(yùn)到他自己的倉(cāng)庫(kù)(或租用的倉(cāng)庫(kù)),保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

但在特殊情形下，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任不以貨物到達(dá)目的地倉(cāng)庫(kù)作為終止條件，如：

1、貨物未進(jìn)入收貨人倉(cāng)庫(kù)，但從最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天；

2、被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。

二相關(guān)案例

某年6月17日，某進(jìn)出口公司就一批外購(gòu)化肥與國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司簽訂了遠(yuǎn)洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同。該批化肥的重量為35,460噸,按CIF加一成投保,保險(xiǎn)額為7,659,360美元。投保一切險(xiǎn),同時(shí)附加超過(guò)裝運(yùn)總量0.5%的短重險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司按《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》予以承保。8月19日,載貨船舶駛抵目的港。所載化肥被全卸入港屬倉(cāng)庫(kù)內(nèi)。卸載后發(fā)現(xiàn)短重。

據(jù)商檢機(jī)構(gòu)估算,短重226.9噸,短重率為0.64%。在載貨船舶抵港前該進(jìn)出口公司委托一運(yùn)輸公司代辦提貨。9月1日,發(fā)生特大海潮,大量海水進(jìn)入存放化肥的倉(cāng)庫(kù)。除海潮發(fā)生前已被提走的964噸外,剩下的24084噸化肥相當(dāng)大的一部分已被海水浸泡。

根據(jù)進(jìn)出口商品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)貨物殘損鑒定報(bào)告:被浸泡的袋裝化肥中有3560噸已成糊狀,有效成分嚴(yán)重降低,估計(jì)損失為75%;2370噸貸裝化肥已結(jié)成硬塊,估計(jì)損失55%;370噸散裝化肥經(jīng)海水浸泡后相當(dāng)部分因溶于水而流失,剩下來(lái)的經(jīng)化驗(yàn)分析,所含有效成分所剩無(wú)幾,估計(jì)損失100%。以上貨損共折合7763.5噸,價(jià)值1676916美元。海潮發(fā)生后,進(jìn)出口公司對(duì)港存貨物采取了一系列的施救措施,產(chǎn)生施救費(fèi)用65420元人民幣。事故發(fā)生后,該進(jìn)出口公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。保險(xiǎn)公司以該批貨物的保險(xiǎn)責(zé)任在出險(xiǎn)前已經(jīng)終止為由拒賠。于是,被保險(xiǎn)人向某海事法院提起訴訟。

三案情分析及結(jié)論

原告進(jìn)出口公司認(rèn)為,海潮所造成的損失屬于一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍,根據(jù)“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定,在貨物出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任尚未終止,保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)貨物的損失要負(fù)賠償責(zé)任。因此,請(qǐng)求法院判令被告賠償其險(xiǎn)標(biāo)的損失1676916美元,短重?fù)p失10723美元,施救費(fèi)用64520元人民幣以及遲付賠款的利息。

對(duì)此案被告某保險(xiǎn)公司拒賠的理由是:

1.根據(jù)《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》的規(guī)定,貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地后,收貨人提貨后不運(yùn)往自己的倉(cāng)庫(kù),而是對(duì)貨物進(jìn)行分配、分派或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任終止。本案在出險(xiǎn)前,被險(xiǎn)人已將全部被保險(xiǎn)貨物中的9674噸提出并分散給用戶,即在事實(shí)上已經(jīng)構(gòu)成了“分配、分派、轉(zhuǎn)運(yùn)”,所以在出險(xiǎn)前保險(xiǎn)人的責(zé)任已經(jīng)終止。

2.原告被保險(xiǎn)人在目的港無(wú)自己的倉(cāng)庫(kù),當(dāng)其提貨后并把全部貨物存放在港區(qū)倉(cāng)庫(kù)時(shí),港區(qū)倉(cāng)庫(kù)即可視為收貨人自己的倉(cāng)庫(kù)。按照“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定,被保險(xiǎn)貨物抵達(dá)收貨人的倉(cāng)庫(kù)時(shí),保險(xiǎn)責(zé)任隨之終止。

3.原告被保險(xiǎn)人早在被保險(xiǎn)貨物起運(yùn)前已將其全部賣給某生產(chǎn)資料公司,并在被保險(xiǎn)貨物抵達(dá)目的港前已將提單轉(zhuǎn)讓,因此已經(jīng)失去了可保利益,不具備向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利。

保險(xiǎn)人拒賠理由不充分,對(duì)于“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定,目前世界各國(guó)在本國(guó)法規(guī)中均有所闡述。比較典型的是倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)于1982年修訂的保險(xiǎn)條款。它十分明確地規(guī)定:“本保險(xiǎn)責(zé)任自貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所明的啟運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效,包括正常運(yùn)輸過(guò)程直至運(yùn)到下述地點(diǎn)時(shí)終止:(1)保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人或者其他最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所;(2)在保險(xiǎn)單所載明的目的地之前或目的地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所,由被保險(xiǎn)人選擇用做在正常運(yùn)輸過(guò)程之外儲(chǔ)存貨物或分配或分派貨物或被保險(xiǎn)物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。以上各項(xiàng)以先發(fā)生為準(zhǔn)。”由此可見,世界各地對(duì)保險(xiǎn)人責(zé)任區(qū)間的界定都有著相同的認(rèn)識(shí),立法觀點(diǎn)都是一致的。對(duì)于大批量的被保險(xiǎn)貨物而言,從目的港全部運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所,或全部提出予以分配或分派,一般需要多次運(yùn)輸和較長(zhǎng)的運(yùn)輸時(shí)間。所以在海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人的責(zé)任區(qū)間不僅僅局限于海上運(yùn)輸,只要在卸離海輪后60天的期限內(nèi)運(yùn)輸,就有可能受到“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的約束。部分被保險(xiǎn)貨物發(fā)生“到達(dá)分配、分派或在正常運(yùn)輸過(guò)程之外儲(chǔ)存”所列事實(shí)時(shí),其保險(xiǎn)責(zé)任終止而其余被保險(xiǎn)貨物的保險(xiǎn)責(zé)任并未終止,這些貨物的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)等到上述事實(shí)發(fā)生時(shí)才終止,或按“倉(cāng)至倉(cāng)條款”的其他規(guī)定終止。

另外,港區(qū)倉(cāng)庫(kù)并不能等同于收貨人自己的倉(cāng)庫(kù),兩者具有不同的概念和內(nèi)涵。保險(xiǎn)人認(rèn)為被保險(xiǎn)貨物起運(yùn)前已被賣給某生產(chǎn)資料公司,并在被保險(xiǎn)貨物抵達(dá)目的港前已將其轉(zhuǎn)讓,從而失去了可保利益。就這一拒賠理由,保險(xiǎn)人應(yīng)充分舉證。但從原告仍持有保險(xiǎn)單,就能證明被保險(xiǎn)貨物所有權(quán)未轉(zhuǎn)移,因保險(xiǎn)單的背書轉(zhuǎn)讓是被保險(xiǎn)貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的一個(gè)必要因素。

后記：

從上例可知，被保險(xiǎn)人在國(guó)內(nèi)或國(guó)際上辦理海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)準(zhǔn)確理解海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)的“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定,,以便充分有效地維護(hù)自身的合法權(quán)益。

本文案例取自于 中國(guó)人民大學(xué)出版社《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析》